مميزات وعيوب التمويل من تساهيل وطريقة التقديم خطوة بخطوة
ازاي ادفع اقساط قرض تساهيل
شركة تساهيل للتمويل متناهي الصغر في مصر
تُعد شركة تساهيل للتمويل متناهي الصغر (Tasaheel) واحدة من الشركات الرائدة في مجال تمويل المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر في مصر، حيث تقدم قروضًا وتمويلات تساعد أصحاب المشاريع والتجار على تطوير أعمالهم وزيادة دخلهم. تأسست الشركة عام 2015 وتتبع مجموعة جي بي كابيتال التابعة لشركة جي بي أوتو، وتعمل على دعم رواد الأعمال وخاصة أصحاب المشروعات الصغيرة والنساء.
وتهدف الشركة إلى دعم الشمول المالي وتمكين المواطنين من الحصول على التمويل بسهولة وبإجراءات بسيطة مقارنة بالبنوك التقليدية.
أولاً: أنواع التمويل في شركة تساهيل
تقدم شركة تساهيل عدة برامج تمويلية تناسب مختلف الأنشطة، منها:
1. تمويل المشروعات متناهية الصغر
- مناسب للتجار وأصحاب المشاريع الصغيرة مثل البقالات والورش.
- رأس مال المشروع أقل من مليون جنيه.
- مبالغ تمويل صغيرة ومتوسطة حسب النشاط.
2. تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة
- يصل التمويل إلى ملايين الجنيهات.
- مناسب للمشروعات التي يصل رأس مالها إلى نحو 20 مليون جنيه.
ثانياً: شروط الحصول على تمويل من تساهيل
تختلف الشروط قليلاً حسب نوع التمويل، لكن غالباً تشمل:
- أن يكون المتقدم مصري الجنسية.
- العمر عادة بين 21 و60 عاماً.
- وجود مشروع قائم بالفعل أو نشاط تجاري.
- توفر عنوان سكن ثابت.
- وجود قدرة على السداد من خلال دخل المشروع.
- تقديم الضمانات المطلوبة مثل الضامن أو إثبات النشاط.
ثالثاً: الأوراق المطلوبة للحصول على التمويل
عند التقديم على تمويل من شركة تساهيل غالباً يتم طلب المستندات التالية:
- صورة بطاقة الرقم القومي سارية.
- إيصال مرافق حديث (كهرباء أو مياه أو غاز).
- مستند يثبت النشاط التجاري أو المشروع.
- صورة بطاقة الضامن (في بعض الحالات).
- عقد إيجار أو تمليك لمكان المشروع.
- صور شخصية للمتقدم.
وقد يقوم موظف الشركة بعمل معاينة للمشروع قبل الموافقة على التمويل.
رابعاً: قيمة التمويل ومدة السداد
تختلف قيمة التمويل حسب المشروع وقدرة العميل، لكن بشكل عام:
- تبدأ من عدة آلاف من الجنيهات.
- وقد تصل إلى مئات الآلاف أو أكثر للمشروعات الكبيرة.
- مدة السداد قد تتراوح بين 6 أشهر إلى 36 شهرًا أو أكثر.
خامساً: طرق سداد أقساط تساهيل
تقدم الشركة أكثر من وسيلة مريحة لدفع الأقساط، منها:
- الدفع من خلال فروع الشركة.
- الدفع عبر شركات التحصيل أو المندوبين.
- الدفع الإلكتروني عبر خدمات الدفع مثل فوري من خلال كود الخدمة 7125 أو المحافظ الإلكترونية زي محفظة حالا
- التحويل البنكي في بعض برامج التمويل.
سادساً: هل تمويل تساهيل حلال أم حرام؟
مسألة شرعية التمويل تعتمد على صيغة العقد:
الرأي الشرعي العام
- إذا كان التمويل يعتمد على فائدة ثابتة مقابل القرض فهو يعتبر قرضًا ربويًا عند كثير من العلماء.
- أما إذا كان التمويل بصيغة مرابحة أو بيع بالتقسيط حيث تشتري الشركة السلعة ثم تبيعها للعميل بسعر أعلى بالتقسيط، فيراه بعض الفقهاء جائزًا شرعًا.
لذلك ينصح دائماً بـ:
- قراءة عقد التمويل جيدًا.
- سؤال دار الإفتاء أو عالم موثوق عن صيغة العقد قبل التوقيع.
مميزات التمويل من تساهيل
- إجراءات سريعة وبسيطة.
- تمويل مناسب للمشروعات الصغيرة.
- انتشار فروع الشركة في معظم المحافظات.
- إمكانية الحصول على التمويل دون تعقيدات البنوك.
عيوب التمويل
- قد تكون تكلفة التمويل مرتفعة مقارنة بالبنوك.
- وجود غرامات تأخير في حالة عدم السداد.
- ضرورة وجود مشروع قائم في أغلب البرامج.
أهم عناوين بعض فروع تساهيل في مصر
فروع تساهيل في القاهرة والجيزة
- فرع المهندسين: 2 شارع لبنان – المهندسين – الجيزة.
- فرع الدقي: 56 شارع السودان – الدقي – الجيزة.
- فرع البدرشين: 46 شارع عباس عناني – البدرشين – الجيزة.
فروع تساهيل في الدلتا
- فرع طنطا: شارع أبو بكر الصديق – تقاطع شارع النحاس والفتح – طنطا.
- فرع أشمون (المنوفية): شارع صلاح الدين – أشمون.
فروع تساهيل في الصعيد
- فرع سوهاج: 33 شارع الجمهورية – سوهاج.
- فرع المنيا: يوجد فرع لخدمة عملاء التمويل في محافظة المنيا.
فروع تساهيل في مدن القناة والساحل
- فرع السويس
- فرع بورسعيد
- فرع الإسكندرية – سموحة: برج سموحة جراند بجوار نادي النصر.
📞 رقم خدمة العملاء لشركة تساهيل:
16134
ويمكن من خلاله معرفة أقرب فرع لك في أي محافظة داخل مصر.
قيمة التمويل في شركة تساهيل
تقدم شركة تساهيل للتمويل متناهي الصغر مبالغ تمويل مختلفة حسب نوع المشروع وقدرة العميل على السداد، حيث يتم تحديد قيمة القرض بعد دراسة النشاط التجاري ودخل المشروع.
الحد الأدنى والحد الأقصى للتمويل
- يبدأ التمويل عادة من حوالي 3,000 إلى 5,000 جنيه للمشروعات الصغيرة جدًا.
- وقد يصل التمويل إلى حوالي 200,000 جنيه أو أكثر للمشروعات متناهية الصغر.
- وفي عام 2026 تم رفع الحد الأقصى لتمويل المشروعات متناهية الصغر في مصر إلى حوالي 292 ألف جنيه وفق قرارات الهيئة العامة للرقابة المالية.
كيف يتم تحديد قيمة القرض؟
تحدد شركة تساهيل قيمة التمويل بناءً على عدة عوامل، مثل:
- نوع النشاط التجاري (محل – ورشة – تجارة – خدمات).
- حجم المشروع ورأس المال الموجود.
- دخل المشروع وقدرته على سداد الأقساط.
- مدة التمويل المطلوبة.
- وجود ضامن أو ضمانات أخرى.
أمثلة على مبالغ التمويل
- تمويل صغير للتجار: من 5,000 إلى 30,000 جنيه.
- تمويل متوسط للمشروعات: من 30,000 إلى 100,000 جنيه.
- تمويل أكبر للمشروعات القائمة: قد يصل إلى 200,000 – 292,000 جنيه حسب دراسة الحالة.
مدة سداد التمويل
تختلف مدة السداد حسب قيمة القرض، وغالبًا تكون:
- من 6 أشهر
- حتى 36 شهرًا أو أكثر في بعض البرامج.
✅ الخلاصة:
قيمة التمويل في شركة تساهيل ليست مبلغًا ثابتًا، بل تبدأ من بضعة آلاف من الجنيهات وقد تصل إلى ما يقرب من 300 ألف جنيه للمشروعات متناهية الصغر، ويتم تحديد المبلغ النهائي بعد معاينة المشروع ودراسة الحالة المالية للعميل.
مميزات وعيوب التمويل من شركة تساهيل
أولاً: مميزات التمويل من تساهيل
يعتبر التمويل من شركة تساهيل للتمويل متناهي الصغر مناسبًا لكثير من أصحاب المشاريع الصغيرة بسبب عدة مزايا، منها:
إجراءات سهلة وسريعة
الشركة تعتمد على أوراق بسيطة وإجراءات غير معقدة مقارنة بالبنوك التقليدية.سرعة الحصول على التمويل
يمكن صرف القرض خلال أيام قليلة بعد تقديم المستندات واستكمال الإجراءات.تمويل مناسب للمشروعات الصغيرة
التمويل مخصص للتجار وأصحاب الورش والمشروعات الصغيرة أو المنزلية.مبالغ تمويل متنوعة
تبدأ القروض من مبالغ صغيرة وقد تصل إلى مئات الآلاف للمشروعات متناهية الصغر.انتشار الفروع في معظم المحافظات
تمتلك الشركة شبكة كبيرة من الفروع في مصر لتسهيل الوصول للعملاء.أنظمة سداد مرنة
يمكن السداد على فترات مختلفة حسب الاتفاق مع الشركة.
ثانياً: عيوب التمويل من تساهيل
رغم المميزات، هناك بعض النقاط التي يجب الانتباه لها قبل الحصول على التمويل:
تكلفة التمويل قد تكون مرتفعة
مقارنة بالبنوك في بعض الحالات.غرامات التأخير
في حالة التأخر عن دفع الأقساط يتم فرض غرامات مالية.وجود ضامن في بعض القروض
بعض برامج التمويل تطلب ضامن أو ضمانات إضافية.ضرورة وجود نشاط أو مشروع قائم
غالبًا لا يتم منح التمويل بدون وجود مشروع أو نشاط فعلي.
طريقة التقديم على قرض تساهيل خطوة بخطوة
إذا كنت ترغب في الحصول على تمويل من شركة تساهيل، يمكنك اتباع الخطوات التالية:
1️⃣ تجهيز الأوراق المطلوبة
- بطاقة رقم قومي سارية.
- إيصال مرافق حديث (كهرباء أو مياه).
- عقد إيجار أو تمليك للمحل أو مكان المشروع.
- صورة بطاقة الضامن (إن وجد).
2️⃣ التوجه لأقرب فرع تساهيل
قم بزيارة أقرب فرع للشركة واطلب التقديم على التمويل المناسب لمشروعك.
3️⃣ ملء طلب التمويل
يقوم موظف الشركة بمساعدتك في ملء استمارة طلب القرض وتحديد قيمة التمويل المطلوبة.
4️⃣ معاينة المشروع
يقوم مندوب الشركة بزيارة المشروع أو النشاط التجاري للتأكد من وجوده وتقييمه.
5️⃣ مراجعة الطلب والموافقة
بعد مراجعة الأوراق ودراسة الحالة يتم تحديد قيمة القرض ومدة السداد.
6️⃣ استلام التمويل
بعد الموافقة النهائية يتم صرف مبلغ التمويل نقدًا أو عبر الحساب البنكي خلال فترة قصيرة.
✅ نصيحة مهمة قبل التقديم:
اقرأ عقد التمويل جيدًا وتأكد من معرفة قيمة القسط، مدة السداد، والغرامات قبل التوقيع.
كيف يتم تحديد قيمة القرض؟
تحدد شركة تساهيل قيمة التمويل بناءً على عدة عوامل، مثل:
- نوع النشاط التجاري (محل – ورشة – تجارة – خدمات).
- حجم المشروع ورأس المال الموجود.
- دخل المشروع وقدرته على سداد الأقساط.
- مدة التمويل المطلوبة.
- وجود ضامن أو ضمانات أخرى.
أمثلة على مبالغ التمويل
- تمويل صغير للتجار: من 5,000 إلى 30,000 جنيه.
- تمويل متوسط للمشروعات: من 30,000 إلى 100,000 جنيه.
- تمويل أكبر للمشروعات القائمة: قد يصل إلى 200,000 – 292,000 جنيه حسب دراسة الحالة.
مدة سداد التمويل
تختلف مدة السداد حسب قيمة القرض، وغالبًا تكون:
- من 6 أشهر
- حتى 36 شهرًا أو أكثر في بعض البرامج.
✅ الخلاصة:
قيمة التمويل في شركة تساهيل ليست مبلغًا ثابتًا، بل تبدأ من بضعة آلاف من الجنيهات وقد تصل إلى ما يقرب من 300 ألف جنيه للمشروعات متناهية الصغر، ويتم تحديد المبلغ النهائي بعد معاينة المشروع ودراسة الحالة المالية للعميل.
كيفية حساب قسط قرض تساهيل (مثال عملي)
عند الحصول على تمويل من شركة تساهيل يتم تحديد قيمة القسط الشهري بناءً على ثلاثة عوامل أساسية:
- قيمة مبلغ القرض
- مدة السداد
- نسبة تكلفة التمويل (الفائدة أو المصاريف)
وغالبًا يتم سداد القرض على أقساط شهرية ثابتة طوال مدة التمويل.
مثال عملي لحساب قسط قرض تساهيل
المثال الأول
- قيمة القرض: 20,000 جنيه
- مدة السداد: 12 شهر
- تكلفة التمويل التقريبية: 20% سنويًا الى 40%
طريقة الحساب
إجمالي تكلفة التمويل =
20,000 × 20% = 4,000 جنيه
إجمالي المبلغ المطلوب سداده =
20,000 + 4,000 = 24,000 جنيه
القسط الشهري =
24,000 ÷ 12 = 2,000 جنيه تقريبًا
✅ إذن القسط الشهري يكون حوالي 2000 جنيه لمدة سنة.
المثال الثاني
- قيمة القرض: 50,000 جنيه
- مدة السداد: 24 شهر
نفترض أن إجمالي تكلفة التمويل حوالي 25% خلال المدة.
إجمالي الفائدة =
50,000 × 25% = 12,500 جنيه
إجمالي السداد =
50,000 + 12,500 = 62,500 جنيه
القسط الشهري =
62,500 ÷ 24 = حوالي 2600 جنيه شهريًا
ملاحظات مهمة
- تختلف قيمة القسط من عميل لآخر حسب مدة السداد ونوع النشاط.
- قد يتم إضافة مصاريف إدارية أو تأمين على القرض.
- في حالة التأخر عن السداد قد يتم فرض غرامة تأخير.
✅ نصيحة:
قبل التوقيع على عقد التمويل اطلب من موظف تساهيل جدول سداد كامل يوضح:
- قيمة القسط
- عدد الأقساط
- إجمالي المبلغ المطلوب سداده
شركة تساهيل للتمويل, تساهيل للتمويل متناهي الصغر, شروط قرض تساهيل, تمويل تساهيل في مصر, قرض تساهيل للمشروعات الصغيرة, الأوراق المطلوبة لقرض تساهيل, طريقة التقديم على تساهيل, سداد أقساط تساهيل, دفع أقساط تساهيل فوري, فروع شركة تساهيل في مصر, تمويل المشروعات الصغيرة تساهيل, قيمة قرض تساهيل, مدة سداد قرض تساهيل, فوائد قرض تساهيل, هل قرض تساهيل حلال أم حرام, حكم التمويل من تساهيل, شركات التمويل متناهي الصغر في مصر, تساهيل جي بي كابيتال, تمويل المشاريع الصغيرة في مصر, أفضل شركات التمويل في مصر